Una de las cosas más importante para la mayoría de los boricuas es la casa. De hecho, muchos piensan que ese es su activo más importante. En los libros de contabilidad podrán poner a la casa como un activo, pero para mi es un pasivo. Ya que la casa no genera dinero. Todo lo contrario, consume mucho dinero. Hay que estar constatemente comprando muebles, enseres, seguros, mantenimiento, etc. Pero si rentáramos algún cuarto, entonces si sería un activo, ya que nos estarían pagando por utilizar el cuarto. Pero sabemos que la mayoría de los primos no rentan los cuartos, incluyendome. Pero necesidad te ayudará a encontrar alternativas.
Muchos boricuas sueñan con una mansión. Comprar a plazos una casa que no pueden pagar. He visto muchos primos, que les pregunto ¿cuánto tú ganas? (para saber cuánto pueden invertir en la compra de una casa). Me dicen, no te preocupes que ya el vendedor consultó con el banco y me van a dar el dinero de la hipoteca. Las personas no se dan cuenta, que el vendedor quiere vender una casa y el banco quiere prestarte el dinero para que tú se lo pagues con intereses. Durante la pre-cualificación, ellos no van a tomar en consideración en la ecuación de dept to income ratio, si tú vas a pagar alguna necesidad costosa, el pago de manteniendo de las áreas verdes, si tienes que pagar o no el CRIM, si necesitas dinero para invertir en algún negocio, si quieres subir al próximo nivel socio-económico y ser de clase media o millonaria. Asi que no te dejes llevar por lo que te digan los que quieren tu dinero, tu tiempo y toma tú la decisión.
Te voy dar
una simple ecuación que me ha ayudado a mí y a mi familia para no endeudarnos
de forma tal que luego estemos ansioso por no poder pagar la casa. Primero, calcula tu
ingreso anual. Segundo, multiplícalo por 2 y el resultado que te de es el valor total que puedes
comprar tu casa. Por ejemplo, si tú ganas $40,000 anuales, multiplicado por 2
serían unos $80,000. Si vas a comprar una casa de $100,000, pues deberías
buscarte $20,000 para que los incluyas la transacción. Estoy seguro que si
tienes buen crédito y vas al banco te van a aprobar una de más de $100,000, no
caigas en la carrera de la rata.
Te voy a contar que sucede cuando las personas compran casas caras o que están por encimas de sus posibilidades. Yo compré una casa no muy cara, pero nueva. Quería saber cuánto me cobrarían por cortarme la grama. De las 3 cotizaciones que conseguí la más baja fue de $25. Tal vez pienses eso no es mucho. Pues como ya había preguntado a los vecinos cuanto les cobraban y el más que le cobraban era $20. Ellos tienen más grama que yo (ya que tiré hormigón alrededor de la casa). Mi madre vive en una casa que tiene como 40 años, tiene el doble de grama que yo y le cobran $15. Mi madre le cobran $25 por la fumigación de la casa. A mí me cotizaron $75 y la casa de ella es un poco más grande que la mía. Yo compro un galón de pestizida y la fumigo yo mismo, todo por $7. Este galón me da para 4 veces más. Ahora cada vez que fumigo, invierto $25 en compra de activos. De igual forma hago cuando corto la grama. Como me ahorro ese dinero haciendolo yo mismo lo invierto en mi futuro. Esto le llamo inversiones hormigas o micro-inversiones.
Hace muchos años atrás, un primo compró una casa nueva. Esa casa pagaba CRIM y era alrededor de
unos $2,000 anuales. El vecino se aseguró de comprar la casa con más terrenos
de la calle. Era la misma casa, pero como cerca de unos 50% más
de terrenos. Luego el hizo una piscina, al tiempo quería una terraza ya que nadie usaba la piscina y menos la limpiaban. Luego la nueva terraza se convirtió en el baño de las mascotas, porque
nadie la usaba. Volviendo a lo del CRIM, como tenía una de las casas más grande de la calle con una nueva edificación, tenía que pagar alrededor de $7,000. Multiplica la diferencia de $5,000 por 30 años, y te da $150,000. Eso es otra casa. Yo por mi parte cuando compré la casa, me aseguré de no comprar una que pagara el CRIM. Así que ese dinero no se lo
doy al gobierno y lo puedo invertir. Steve Job en su lecho de muerte dijo:
“Que guiamos un auto de $150,000 o uno de $30,000 la ruta y la distancia es la
misma y llegamos al mismo destino. Da los mismo vivir en una casa de 300 o
3,000 pies cuadrados, la soledad es la misma”.
Al comprar una casa muchos las
tienen que amueblar y eso si jala dinero. Muchas personas no quieren usar
neveras o estufas viejas. Todos esos muebles también cuestan. ¿Como la mayoría
de las personas resuelven? Sacan la tarjeta de crédito y que la última la pague el diablo.
Por eso siguen más metidos en la carrera de la rata. Que es contraer deuda, trabajar para pagar la deuda, contraer más deuda para tener que trabajar más.
También, las personas no toman en cuenta los mantenimientos de la urbanización, compran en urbanizaciones que las mensualidades del mantenimiento y vigilancia son altos. Cada año suben más y nunca he visto que bajen. Hay personas que compran en urbanizaciones que tienen piscinas y nunca las usan y los seguros son caros. También hacen piscinas y luego de 1 año comienza la pelea de quien limpia la piscina. Pero peor aún, tienen que contratar al alguien para el mantenimiento y las reparaciones. Adicional, nadie usa la dichosa piscina con la excepción de las mascotas. Las piscinas no son nada de baratas de construir o de mantener. Yo veo muchos programas de re-venta de casas y más de la mitad de las casas en ventas que tienen piscina, tiene que repararla ya que no le dan mantenimiento, los dueños anteriores. Mejor invierte todo ese dinero, para que en el futuro te bañes en chavos y no en deudas.
Otra cosa importante, es la inspección
de las casas antes de firmar la compra-venta. Muchas personas hacen el punch list por ellas mismas. Te contaré que cuando yo hice el punch list de mi
casa tenía más de 30 defectos, me tomó 2 horas hacerlo. Me ahorré el no tener
que pagar de mi dinero los arreglos de los defectos. Ya que, muchas personas
luego que viven la casa tienen que pagar los defectos de construcción. Por causa de que se pasó el tiempo de garantía o luego el desarrollador ya no
existe. Por eso, te recomiendo que mejor contrates a una ingeniero o arquitecto
para que lo hagan estos profecionales. Tal vez te gastes unos chavos, pero te vas ahorrar mucho
más. Puedes ir al Colegio de Ingenieros y Agrimensores de Puerto Rico (CIAPR) o al
Colegio de Arquitectos y Arquitectos Paisajistas de Puerto Rico (CAAPPR). Adjunto
el Check list que usé:
1. 1.Exterior
a. Que el empañetado
y la pintura se metan dentro del suelo y no se vean los bloques u hormigón
armado.
b. El techo que esté
libre de residuos de cemento, mejor que le pasen una manguera a presión.
c. Que no tenga
barrillas expuestas al aire libre.
d. Que ninguno de
los desagües estén tapados.
2. Cocina
a. Que las micas de
los gabinetes no estén sueltas.
b. Que los breaker
estén identificados de que áreas de la casa trabajan.
3. Baños
a. Micas de
gabinetes no estén sueltas.
b. Si es un
lavamanos con overflow que tenga en hueco en la tubería adentro para retorno del agua.
c. Tenga silicón
alrededor de lavamanos.
4. En general donde
aplique
a. Verificar todas
las losas con palo de escoba.
b. En paredes
verificar que no tengan sucio, chivos o guayazos.
c. Empañetado no
suene hueco y sin residuo de cemento.
d. Columnas que sean
rectas desde arriba hasta abajo (no pata de elefante). No se vean los corner
built.
e. Ventanas que
abran por completo.
f.
Puertas que no tengan juegos al cerrar y tenga todos los tornillos en los striker plate y bisagras.
g. Si el
desarrollador no ha quitado el agua verifica el grifo. Los que salen de las
paredes que estén sólidos.
h. Que te entreguen
los planos de la casa eléctricos, plomería, planta y arquitectónico.
i.
Que limpien la casa antes de entregarla.
Moraleja, toma en cuenta que si vives en una urbanización cara o nueva te van a cobrar los mantenimientos y las reparaciones de la casa mucho más caro. El gobierno te va a cobrar más cuando tasen tu propiedad. Recuerda que tal vez tu Castillo de Serrallés, no es lo que deberías tener por el momento.
By the way, nunca les dije cuál es
el activo más importante. La contestación es tú CEREBRO o como buen boricua
celebro. Edúcalo para que te ayude a generar más activos. El dinero que pones en él
no es un gasto, es una inversión. Para que lo vayas educando te dejo 2 videos de unos de mis youtubers favoritos, para que veas otros tipos de análisis que puedes utilizar al comprar una casa.
Para más ejemplos de que hago al comprar una casa y los miles de dólares que me he economizado para luego invertir, busca en el capítulo Crea buenos hábitos para que puedas planificar del libro Primo sal de la pobreza, despierta ya (coming soon).
“Riquezas y perfumes hay en la casa del sabio; en la casa del necio sólo hay despilfarro."
Recuerda que esto es lo que yo hago. Evalúa si te conviene a ti y compartelo con tus seres queridos.
Por Jorge L. Santos
NOTA: para poder ver los videos tienes que usar la versión web y comparte el link del blogg con otros.
