Primo, Sal de la Pobreza, Despierta ya: Retírate millonario, todos podemos

Vamos a presumir que un padre y su hijo leen por primera vez este artículo. Que el padre tiene 43 años y el hijo tiene 23 años. Presumimos que el hijo acaba de salir de la universidad y ya comenzó a trabajar y no tiene nada de ahorro y menos en inversiones. Él quiere retirarse a los 60 años como su papá que también tiene ese objetivo. Vamos a presumir que el padre nunca ha invertido en la bolsa de valores y si tiene ahorros en el banco. Por tal razón, él tiene unos $15,000. De ese dinero, él quiere dejar en el banco $5,000 como fondo de emergencia e invertir el resto en otras herramientas financieras que tengan mayores rendimientos. Ambos quieren saber cuánto dinero necesitan invertir mensualmente para llegar a tener $1,000,000 (nivel IV) a continuación el desglose de ambos ejemplos. Vas a ver que puse los pasos paso a paso por si quieres cambiar algunos datos.

I. Padre

1. Primer paso es ir a la página calculator.net.

2. Vas a la sección de “Financial Calculators”.

3. Le das a “Investment Calculator”.

4. Luego le das a la pestaña de “Additional contribution”

5. En el cuadro de “Your target” colocas la cantidad deseada o en nuestro caso 1000000 que es lo que definimos como millonario.

6. En “Starting Amount” colocas lo que quiere comenzar. En nuestro caso vamos a poner que es 10000, ya que es lo que el padre tiene ahorrado.

7. Dentro de cuadro de “After” pones la cantidad de años a la cual es tu meta. En nuestro ejemplo, vamos poner que es una persona que comenzó a ahorrar a los 43 años y se quiere retirar a los 60. Por lo tanto, ponemos 17 (viene de la resta de 60-43=17).

8. Vamos a presumir que se tiene un rendimiento de 13% (según buisnessinsider.com el Estándar and Pool 500 (S&P 500) entre el 2010 y el 2020 tuvo un rendimiento promedio anual del 13.6%. lo que va del 2021 está sobre 20%).

9. Luego en la sección de compound ponemos “annualy”.

10. Nos dirigimos a la línea de “Contribute at the” y marcamos “beginning”.

11. Luego nos dirigimos a la línea de “of each” y marcamos “month”.

Por último, le marcamos al cuadro de “calculate” y nos aparece a la derecha bajo “results” la candidad de $1,334.64, ver figura 4. Por lo tanto, $10,000 una sola vez más $1,334.64 son las cantidades de dinero mensual que tiene que poner el padre primer día del mes en nuestro bróker para decir que somos millonarios según como lo definimos en este libro. A continuación, lo que tiene que hacer el hijo.

II. Hijo

12. Nos quedamos en la “Investment Calculator”.

13. También nos quedamos en la pestaña de “Additional contribution”.

14. En el cuadro de “Your target” colocas la cantidad deseada o en nuestro caso 1000000.

15. En “Starting Amount” colocas lo que quiere comenzar. En nuestro caso vamos a poner que es cero “0”. Porque el hijo no tiene nada que aportar al principio.

16. Dentro de cuadro de “After” pones la cantidad de años a la cual es tu meta. En nuestro ejemplo vamos poner que es una persona que comenzó a ahorrar a los 23 años cuando salió de la universidad y se quiere retirar a los 60. Por lo tanto, ponemos 37 (viene de la resta de 60-23=37).

17. Vamos a presumir que se tiene un rendimiento de 13% (según buisnessinsider.com el S&P 500 entre el 2010 y el 2020 tuvo un rendimiento promedio anual del 13.6%).

18. Luego en la sección de compound ponemos “annualy”.

19. Nos dirigimos a la línea de “Contribute at the” y marcamos “beginning”.

20. Luego nos dirigimos a la línea de “of each” y marcamos “month”.

21. Por último, le marcamos al cuadro de “calculate” y nos aparece a la derecha bajo “results” la cantidad de $111.32, que es el dinero mensual que tenemos que poner el primer día del mes en nuestro bróker para decir que somos millonarios según como lo definimos en este libro. Ver figura 6 para los cálculos completos.

Figura 4. Cálculo de un padre para ser millonario a los 60, calculator.net.

La figura 5 nos presenta la gráfica donde podemos observar que los intereses ganados son los que más contribuyen al balance.

Figura 5. Gráfica de cuanto el padre invierte para obtener $1,000,000, calculator.net

Figura 6. Cálculo de un hijo para ser millonario a los 60, calculator.net.

En la figura 7 vemos la importancia de 2 cosas. La primera, que el tiempo ayuda mucho a acumular riquezas entre más temprano comiences mejor es para uno. La segunda, que vemos como el interés compuesto nos ayuda a llegar a las metas lentamente, pero sin mayores esfuerzos. Vemos que del 100% del capital obtenido (que es $1,000,000) solamente el 5% es relacionado a lo que se invierte y el otro 95% es por causa del tiempo y el interés compuesto. Ver la figura 7 para una demostración visual. En cambio, el padre tuvo que invertir 27%. Por lo tanto, el padre invirtió un 22% más que su hijo. Monetariamente hablando, invirtió $222,838.36 ($272,265.86 - $49,427.50 = $222,838.36) más que el hijo, todo por la causa de comenzar a invertir mucho más tarde que el hijo.

Figura 7. Gráfica de cuanto el hijo invierte para obtener $1,000,000 calculator.net.

NOTA: Recuerda siempre que $1,000,000 hoy no es lo mismo que $1,000,000 en 37 años. También, en ningún momento tomamos en cuenta lo que tenemos que pagarle al gobierno. Siempre que tomemos decisiones tenemos que contar con nuestros amigos de Hacienda. Esto va a variar mucho dependiendo de muchos factores como cuando lo vas a sacar, el tiempo en el cual hicistes las compras, en que braquet estás en las planillas, entre otros.

Como resumen, lo que podemos ver es que el padre para llegar a tener $1,000,000 a los 60 años tiene que aportar mensualmente $1,334. Por el contrario, el hijo solo tendría que aportar $111 al mes. Esto gracias a que el hijo comenzó a temprana edad y no espero más tarde. Como dicen Daddy y Fonsi “Esto hay que tomarlo sin ningún apuro, despacito”.

Esto se puede confirmar con la vida de Ronald Read, el conserje que tenía 8 millones de dólares solo invirtiendo $300 mensuales por 65 años. Este primo tenía mucha disciplina e invirtió sin parar, en compañías que pagaran dividendo y que él conocía. Ver figura A y B.