Hace 50 o 60 años atrás en Borinquen, si no tenías el dinero cash para comprar algo, tenías que ahorrarlo. Eso conllevaba a que las personas tenían que esperar algún tiempo y trabajar para comprar las cosas. Hoy en día los primos si no tienen el dinero lo compran con una tarjeta de crédito o piden un préstamo. Eso se llama apalancamiento. El apalancamiento es bueno para algunas cosas y para otras no. Pero ¿cómo podemos saber si podemos comprar algo con apalancamiento o con efectivo?
Contestando la pregunta, yo solo compro algo con la tarjeta si tengo el dinero para saldar la tarjeta inmediatamente. En otras palabras, llevo más de 10 años sin balance en la tarjeta. Lo malo no es usar tarjeta de credito, es tener balance al final del mes y no poder saldarlo. Por lo tanto, si no tienes el dinero en efectivo, ya sea en el bolsillo o en tu cuenta de cheque para uso diario, no lo compres. El crédito es el compromiso que haces con alguien de tu dinero futuro para pagar algo. Comprometes tu dinero del futuro. Proverbios 22:7 dice “Así como el rico gobierna al pobre, el que pide prestado es sirviente del que presta”.
Y me preguntarás, ¿pero tú no coges
nada a crédito? Pues sí, pero solo 2 cosas: mi casa y mi auto principal, si es
que el interés es igual o menor a la inflación. Y para que eso pase tienes que
tener un buen crédito.
Todo lo demás si no tengo el
efectivo, significa que no puedo. Si es algo que lo quiero, pues lo presupuesto
y trabajo para tenerlo. Por ejemplo, a mi me gustan los autos deportivos. Pues
como ya tengo uno principal, uno adicional sería un juguetito y los juguetitos
se comprar en efectivo. Todo lo que sea un pasivo (lo que no te lleva dinero al
bolsillo y solo te saca) se compra en efectivo.
Figura 1. Los autos son el pasivo que más deprecia y te chupa el dinero.
En caso que surja una emergencia,
como un aire acondicionado dañado, pues utilizo mi fondo de emergencia. Tan
pronto pueda regreso el dinero utilizado a la cuenta de ahorro.
Otro ejemplo, sería que se me
dañe la transmisión a mi carro extra. Como tengo uno auto adicional, no saco
ese dinero del fondo de emergencia y mucho menos reparo la transmisión por
medio de la tarjeta de crédito. Esto como no es una emergencia, realizo un pequeño
presupuesto para ir ahorrando dinero hasta que pueda pagarlo.
Por último, se te va la energía eléctrica todos los meses y quieres comprar un sistema de placas solares a tu casa. ¿tienes el dinero en efectivo para pagar $40,000? Si la contestación es “No” pues no puedes pagarte ese juguetito. Pero no te preocupes no te vas a morir por no tener energía eléctrica unas horas al mes. Yo lo sé, porque viví en Honduras cerca de 2 años sin energía eléctrica y estoy vivito. Así que no comprometas tu sueldo por los próximos 20 años, ni le pongas un gravamen a tú hipoteca y no comprometas la estructura de tu techo. Hay alternativas mucho más sencillas y más baratas como las plantas eléctricas y los power pack. Los humanos nos adaptamos, no te dejes llevar por la moda.
Figura 2. Mi power pack de 1,000 watts. Me sirve para 7 horas mover un abanico, televisor, lámpara, cargar el celular y máquina CPAC. Recargo con una placa solar. Todo menos de $1,100.
Imagínate la siguiente situación, estás viviendo cheque a cheque todos los meses. De momento, tienes un accidente y mueres, o peor aún te quedas cuadripléjico. Que vas hacer con toda esa deuda acumulada por años, o que van hacer tus hijos y pareja.
Por Jorge L. Santos, MBA
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