Muchas personas confunden el ser rico con tener muchas cosas. Pero cuando les preguntas, ¿primo, si en el día de mañana tienes una enfermedad que no puedas trabajar por varios años, tu familia conservaría todas sus cosas? La mayoría comenta que al par de semanas tendrían que pedir prestado o irse a la quiebra. Pregúntate, ¿en realidad soy rico o soy rico en deudas? Son cosas muy diferentes, el ser dueño de algo a debérselo al que lo financia. Proverbios 22:7 dice: El rico es dueño del pobre, y el que pide prestado es esclavo del prestamista.
Cuando tú sabes tu riqueza neta y sabes cuanto es tu presupuesto, automáticamente vas a saber varias cosas. Entre esas cosas están:
1. Cuanto son tus gastos.
2. Cuanto son tus ingresos.
3. Lo que debes.
4. Cuanto tiempo puedes estar sin trabajar.
5. En qué nivel económico estás.
6. Lo que puedes donar.
7. Cuales pueden ser tus metas financieras.
Ahora hablemos de niveles económicos. La mayoría de las personas hablan de ser rico o pobre. Pero ¿en qué momento dejas de ser pobre y eres rico? Podrás decir cuando tenga mucho dinero, ¿cuánto es mucho dinero? $1,000 o $100,000 o $1,000,000. Tal vez digas cuando tenga un super carro y una mansión. ¿Has visto todos los árabes que dejan sus super autos en el desierto de Qatar, porque no pueden con las deudas y salen corriendo del país? ¿son ellos en realidad ricos? O ¿son ricos en deudas? Llevo tiempo buscando una definición que me diga cuando eres pobre, clase media o rico.
Según el Censo de USA todo depende de lo que ganas y las cantidades de personas en tu familia. Abajo, te voy a poner la tabla que ofrece la agencia. Para una persona que sus ingresos mensuales son menos de $1,122.08 ($13,465/anual) es considerado pobre (ver tabla 1 para más detalles).
El autor Tomas Stanley define a las personas como pobres adquisidor de riqueza, adquisidor promedio de riqueza y buen adquisidor de riqueza.
Los miembros de The Money Guy Show solo definen 5 tipos de riquezas, el video lo incluyo abajo para más detalles. Te vas a dar cuenta que muchos de los niveles que hablan los autores va a depender de la perspectiva que la persona le de a la información. Yo como ingeniero, me gusta ver las cosas con números y que no dependa de la apreciación de cada individuo.
Tabla 1. Fuente US Census Bureau
6 Niveles.
En la forma que yo defino los estados económicos de las personas, es combinando lo que ganan, con lo que tienen y con lo que deben. Clasifiqué las categorías en 6 niveles y estos niveles son:
1. Mil millonario (nivel 6) – Persona que tiene un
capital neto de mil millones de dólares.
2. Multi-millonario (nivel 5) – Individuo que tiene
un capital neto mayor a 2 millones.
3. Millonario (nivel 4) – Individuo que tiene un
capital neto de 1 millón de dólares.
4. Clase rica (nivel 3) – Persona que tiene cierto
estilo de vida (el estilo que llevas al momento, esto va a variar por persona)
y con el capital neto/riqueza neta real puede vivir sin trabajar al menos más de 5 años.
Solo con sus activos y ahorros.
5. Clase media (nivel 2) – Individuo que tiene
cierto estilo de vida y con el capital neto puede vivir sin trabajar al menos 3
a 5 años. Solo con sus activos y ahorros.
6. Clase pobre/endeudado (nivel 1) – Persona que tiene cierto estilo de vida y con el capital neto no puede vivir sin trabajar 2 años. Solo con sus activos y ahorros.
Como calcular riqueza neta/capital neto.
¿Como se
calcula la riqueza neta? La ecuación es riqueza neta = valor de
bienes (lo que tienes) – lo adeudado (lo que debes). Por ejemplo, tienes un
auto que cuando buscas en KBB.com o el Black Book te dice que vale $10,000 pero
si debes $13,000 tienes una riqueza igual = 10,000-13,000 = -3,000, tienes una
riqueza con valor de -$3,000. Presumamos que tienes una caza que la venta según
clasificacosonline.com dice que es de $100,000 pero solo debes $20,000, pues tu
calculo será de 100,000 – 20,000 = 80,000. Vas haciendo lo mismo con todas las
cosas tales como joyas, terrenos, colecciones, acciones, negocios, IRAs, etc.
Al final sumas los valores.
Para calcular el
presupuesto busca el artículo Trabajo y mi dinero se desaparece o
en el libro Primo sal de la pobreza, despierta ya (coming
soon). Luego divides la riqueza neta/presupuesto anual y te dará los años que
puedes vivir con tu riqueza. Por ejemplo:
1. Si me dio que mi
riqueza neta es de $60,000. Mis gastos mensuales son $1,500. Esos gastos los
multiplico por 12 meses (1,500 x 12 = $18,000/anual) y luego el total lo divido
por mi riqueza neta. La ecuación será 60,000/18,000 = 3.3 años. Por lo tanto
con ese número caigo en la categoría de clase media.
2. Calculé mi riqueza
neta por $190,000. Mis gastos mensuales son de $9,000. Esos gastos los
multiplico por 12 meses (9,000 x 12 = $108,000/anuales). Ahora divido
190,000/108,000 = 1.76 años, esto significa que yo si me enfermo o por alguna
razón no puedo trabajar solo puedo costear mis gastos por un periodo de 1 año y
9 meses. Lo que significa que estoy en la clase pobre. Esto por causa del alto
endeudamiento (demasiado apalancamiento).
3. Calculé mi riqueza neta por $190,000. Mis gastos mensuales son de $1,500. Esos gastos los multiplico por 12 meses (1,500 x 12 = $18,000/anuales). Ahora divido 190,000/18,000 = 10.56 años, esto significa, que yo si me enfermo o por alguna razón no puedo trabajar, puedo costear mis gastos por un periodo mayor a 10 años y 6 meses. Esto me clasifica en clase rica.
Con estos ejemplos y este método podemos saber en qué nivel estamos, y a qué nivel queremos ir. Vemos también, que las personas que controlan sus gastos pueden estár por encima de aquellos que no los controlan.
Recuerda que esto es lo que yo hago, evalúa si te conviene a ti. Comparte la información con tus seres querido.
Por Jorge L. Santos, MBA
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