Para el año 2015 en
las naciones unidas se suscitó la creación de un proyecto llamado la Agenda 2030. Entre las cosas que este proyecto buscaba atacar. Se encontraba el
eliminar la pobreza. Seis (6) años después, estoy seguro que la mayoría de mis
primos no han escuchado de esta agenda. Porque en realidad, la mayoría de los
políticos escriben cosas para que se guardan por si le hablan del tema tener
algo que contestar. Pero el esfuerzo que le ponen para concretar lo escrito es
poco. Por tal razón cuando hablemos de políticos debemos decir “Espera lo
mejor, prepárate para lo peor” (Bourne Identity).
Es de mucha
importancia saber el origen de la pobreza. Me preguntarás ¿Por qué debo saber
de dónde sale la pobreza? Para solucionar un problema, primero se debe saber
que lo causa y luego poder atacar el problema con eficacia. Como experto en
procesos Lean Six Sigma utilizo la herramienta del diagrama de Ishikawa (para
más detalles ver capítulo 2 de libro ¡Primo! sal de la pobreza,
despierta ya). Con este diagrama (ver figura 1) voy a simplificar las cosas
que causan la pobreza y en resumen que cosas se pueden hacer para eliminarla.
En el diagrama de Ishikawa
encontramos 15 potenciales causas raíces del porqué de la pobreza en los
hogares puertorriqueños. Ahora en esta sección estaremos discutiendo que
podemos hacer para evitar esto. Cada número de solución corresponde al número
provisto en el diagrama.
1. Falta de clases de finanzas
personales en escuela/Universidad - Los padres e hijos pueden solicitarles a los
directores de las escuelas que incluyan en los currículos clases financieras
desde muy temprana edad. También, los que tengan hijos en escuelas públicas,
pueden comunicarse con sus representantes y senadores para solicitarle que
incluyan educación financiera en las escuelas. Esta materia es esencial y en las escuela no existe.
2. Falta de programas de
educación financiera en la televisión - Como en el caso anterior, se le puede
solicitar a los representantes y senadores que incluyan en el canal del Puerto
Rico programas educativos sobre finanzas personales.
3. Timadores se aprovechan - Yo tenía un primo que era dueño de camiones y había estudiado finanzas que me decía “nadie da nada por nada”. Por otra parte, mi padre yo le decía “Mr. No” siempre que le decía algo era un rotundo “No”, tenía que ir donde el mediador para convencerlo y esa era mi madre ☺. Cuando algo sea demasiado bueno sospecha. Ante la duda es mejor decir “No”, preguntar a personas de confianza lo que opinan y buscar en internet. Cuando yo tengo duda de algo, siempre busco la opinión de al menos 2 personas, ya sea para alguna investigación que tengo que hacer en el trabajo o para algo personal. Cuando son cosas que envuelven el pago de honorarios yo busco al menos 3 cotizaciones. Si puedo regatear, regateo para conseguir un mejor precio. Si el ex-presidente Donald Trump en su libro Trump Think like a billionaire dice:
"A mi todavía no me gusta pagar más de lo debido por algo y me gusta comparar precios, ya sea un auto o una pasta de diente...Tú siempre debes de sentirte comodo regateando por productos y servicios, yo lo hago siempre y soy uno de los hombres más ricos del mundo... es de morones el ser orgulloso y no ahorrar dinero."
Si el ex-presidente lo hace, que es billonario, por que nosotros no. Con preguntar no se pierde nada. En relacionado a las finanzas yo buscaría expertos que vendan el servicio, pero NO el producto financiero. Que el producto lo venda otra persona. Si alguien te va a vender algo, pide evidencia que ellos están invirtiendo en lo que ofrecen. Yo pienso que uno no puede predicar la moral en calzoncillo.
4. Falta de interés - Cuando tengo que hacer algo y tengo poco interés o siento que me faltan fuerzas, me pongo a ver videos o a leer sobre el tema. De esta manera encuentro fuerza en otros que han tenido éxito en lo relacionado a esa falta de interés que tengo. El conformismo de las personas es sumamente pésimo para las finanzas personales. Leyendo libros o audio libros te ayudan a evitar este castra-miento mental y destructivo. Hoy en día se pueden leer docenas de libros que te ayudan a echar para adelante. En el artículo “Expande tus conocimientos” vas a encontrar algunos libros buenos para leer.
Malos hábitos - Los malos hábitos se
contrarrestan con la lectura, el compartir con personas exitosas que tengan
buenos hábitos y poder aprender de ellas. Buscar buenos mentores y
profesionales en las áreas de finanzas. No tienen que ser personas cercanas a
ti, pueden ser personas de la televisión y el internet. En el artículo que
mencionamos “Expande tus conocimientos” vas a encontrar 6 youtubers que sigo
muy buenos, algunos con diferentes puntos de vistas.
6. Problemas de salud - Es
importante buscar ayudas profesionales o con terapia cognitiva-conductual.
Libros de autoayuda o con medicamentos. Siempre es bueno tener un plan médico,
ya sea uno con deducibles bajos o altos. Los planes médicos yo no los veo como
un gasto, sino como una inversión. Las enfermedades son un riesgo que se lo
transfieres a los planes al pagar por dicho servicio. También, en ocasiones hay
ayudas gratuitas en los municipios o agencias.
7. Forma incorrecta de medir la pobreza - El tipo de medición que utiliza la Agencia del Censo pues es decisión de ellos y no podemos hacer nada. Lo que si podemos es utilizar nosotros mismos algunas de las formas de medir nuestras riquezas que te explique en “Yo soy rico, pero lo debo todo”.
8. Calcular el retiro en base al
Seguro Social - Hay que entender que tanto el seguro social, Medicaid y el
sistema de Retiro son unas ayudas. No van a sustituir el 100% del sueldo que
tenías antes de retirarte. Muchos dicen es que voy a necesitar menos, si fuera cierto
no veríamos tantas personas pidiendo dinero en las agencias del gobierno o en
la televisión. Solo hay que ver todas las personas que llegan a la vejez y
tiene que escoger entre pagar medicinas o las utilidades de la casa. Se debe de
añadir en los años de juventud, otras fuentes de dinero que complementen los
gastos. Siempre, pensando en una expectativa de vida mayor a la de 80 años. Alguien
que llegue a los 60 años saludable su expectativa de vida es alta. Vamos a
presumir que no vivas mucho después del retiro, ese dinero puede pasar a tus
familiares como si fuera un “seguro de vida”.
9. Nacidos en lugares pobres sin
conocimientos de finanzas - Las personas no tenemos el control de donde
nacemos, pero si los padres nos pueden enseñar como poder salir de la pobreza
con una buena educación en el hogar. Más adelante hablaremos que juegos pueden
utilizar los padres para enseñarle a los hijos sobres las finanzas. No podemos
esperar que el gobierno o las escuelas les enseñen a nuestros hijos. En una
entrevista el reverendo Thomas Jakes le dijo Steve Harvey una verdad sobre la
herencia y los hijos:
“No es lo que tú le dejas a
ellos, lo que los hacen grandes, es lo que les deja dentro de ellos. Si le
dejas más a ellos de lo que le dejas a dentro de ellos se los van a gastar.
Pero si dejas más adentro de ellos no tienes que dejar le mucho, ya que ellos
van a poder subsistir en la vida”.
10. Nacidos en clase media con pobres conocimientos de finanzas - De igual forma que la anterior es importante enseñarles a los hijos los conceptos básicos de finanzas.
11. Presión de grupo - La presión que ejercen las amistades y las redes sociales es muy fuerte, en especial a las personas que no tienen una base fuerte en conocimientos de finanzas. Por tal razón, hay que hacer 3 cosas. La primera es auto educarnos financieramente. La segunda es, las amistades más cercanas deben de tener metas que sean parecidas a las tuyas. Jim Rohn decía que "Tú eres el promedio de las 5 personas con las que jangueas". La última, tener mucho cuidado en lo que nos pasamos viendo en las redes sociales y televisión. Buscar contenidos que nos ayuden a crecer financieramente y como individuos. Cosas que nos ayuden a ser una versión mejor de nosotros.
12. Compra de maquinaria que no
duran mucho - Yo siempre compro equipos o mecanismos que estén ya
presupuestados. Por esa razón es que se lo que necesito. Como ya se lo que
necesito, verifico los reviews/opiniones en internet o le pregunto a personas sobre el costo y la calidad de las cosas.
Esto lo vemos mucho en los autos, televisores, impresoras, teléfonos, etc.
13. Compra de maquinaria a
precios altos - Para evitar la comprar a alto precio, lo primero que hay que
hacer es un presupuesto y seguirlo. No es comprar impulsivamente sin pensarlo. Lo segundo es buscar alternativas de
compra. Se pueden comparar los precios de al menos 3 fuentes. Pueden ser por
internet o en tiendas cercas de uno.
14. Compramos cosas que no duran mucho - Las personas compran con los ʘjʘs y las compañías lo saben. Lo podemos ver como las compañías invierten millones de dólares en estudios de mercadeo, para ver como pueden capturar a primos por medio del mercadeo. Por eso es importante comprar las cosas que se necesitan y que estén presupuestadas. Si cumplen con las 2 cosas que mencionamos anteriormente, pues busca opiniones de personas que tengan ese producto que vas a comprar. A mí me gusta mucho la información de Consumer Report y Wiki ezvid. Por último, si es algo que se puede dañar o perecedera busca información del tiempo de su vida útil. Si compramos cosas como comida o medicina, verifica su día de caducación/vencimiento.
15. El uso que se le da al
dinero - Los pobres tan pronto reciben algún dinero, lo que piensan es como
gastarlo comprando cosas no esenciales. No piensan a donde tiene que ir ese
dinero, aparte de comprar algo nuevo. No piensan si es para pagar deuda, ahorrarlo o invertirlo. Este
comportamiento lo pudimos ver en el 2020 y 2021. Donde los primos han
recibido mucho dinero de los gobiernos Federal y locales. Los primos lo que han
hecho es gastar en autos, en televisores, comprar perros, placas solares y
viajes entre otras cosas. Si analizamos, en la mayoría de las ocasiones no necesitaban
nada de esto para vivir. Por el contrario, el rico lo que piensa es en que pueden
invertir ese dinero para que genere más dinero o como puedo eliminar una deuda. El rico sigue un presupuesto, si llega dinero es un
extra para adquirir más ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son aquellas
entradas de dinero que no importa que tú duermas o que estés presente, ellos siguen generando más
dinero las 24 horas. En libro “El millonario de la puerta de al lado” nos dice que
66% de los millonarios saben cuánto dinero la familia gasta en comida, ropa y
en el hogar, esto gracias a que llevan un presupuesto (si no sabes hacer un presupuesto no
te preocupe que más adelante te enseñaremos cuando salga el libro !Primo!
sal de la pobreza, despierta Ya).
Si lees todos los artículos de este blog y del libro te darás cuenta, que salir de la pobreza, pasar por clase media, luego rica y llegar a clase millonaria es simple (no fácil). Pero requiere MUCHISIMA DISCIPLINA. Esto todo lo podemos hacerlo. Hay que aprender de los agricultores que siembran para luego cosechar mucho más de lo que sembraron.
Para respaldar lo que escribo te incluyo un video (ver versión web) del show de Dave Ramsey, en este verás testimonios reales de personas pobres que llegaron a ser millonarios.
Por Jorge L. Santos, MBA
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